周りと差が付く情報☆ジュニアNISA、廃止決定された今が激熱らしい。

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わが娘は今年で3歳になります。

娘のために、教育資金について考えてるんですが、最近ネットで

「ジュニアNISA、入らないと損」というのを見て、すこし調べてみました。

今日はジュニアNISAについて、私なりの解釈と利用価値について説明したいと思います♪

そもそもジュニアNISAって何?

とある学長曰く、

未成年のこどものために、非課税で投資できる制度。

国(日本)が作った制度である。

目的例としては、「こどもの教育資金」や「こどもの資産形成」

ほほう。

一言で言えば、

ジュニアNISAでの投資で得た利益に課税されない。ということです。

(通常は、利益に20%の税金がかかる。さらに細かく言えばキリがないので今回は端折ります。

ジュニアNISAの対象者は?

☆2023年~日本在住の0歳~17歳  (成人年齢引き上げ前は、0歳~19歳)

☆非課税投資枠は、年間80万円まで。(最大で400万円)

☆投資可能期間は5年間。(開始から5年間。)

☆投資可能年度は2016年~2023年

(↑つまり、2023年に始めると、1年間80万円しか投資できない。ということです。)

ジュニアNISAは2023年いっぱいで廃止になる。なぜ?

答え・・・人気がなかった!www

シンプルですね~。www

でも、廃止になることによって

ジュニアNISAのルールが変わるんですが、ルールが変わることで

ジュニアNISAに魅力が出てきたんです。

人気がなかった改正前ルールと

うま味が出た改正後のルールを見ていきましょう。

ジュニアNISA改正前のルール

☆原則18歳になるまで、払い出しができない。

18歳になるまで、お金を引き出せなかったんですね。

例えばこどもが、私立の中学や高校に行きたいと希望しても、

18歳以下だと、ジュニアNISA口座から引き出せない。

いざという時、こどもの為に使えないじゃないか!!!ってなるわけです。

 

そして例外的に払い出せた場合、非課税が適応されません

ジュニアNISA口座で投資している意味がないんです。

普通に貯金してる方がいいじゃねーかー!!ってなるわけです。

 

こうしてジュニアNISAは不人気となり、廃止が決定されたのでした。

ジュニアNISA改正後のルール

ジュニアNISAが廃止となることでルールに変更点ができました。↓

☆2023年までの間で、毎年80万円まで投資可能

(2022年から始めると、最大で160万円までしか投資できない。2023年から始めると80万円までしか投資できない。ということです💡)

☆2023年までに投資した運用益はこどもが18歳になるまで、非課税で運用が可能

(2024年以降の新規投資は不可です)

☆2024年以降は、途中解約しても過去にさかのぼって課税されない。

(つまり非課税が適用されたまま、いつでも引き出せる。)

 

廃止によるルール変更によって、、奇しくも不人気理由が解消されたんですね💡

これだと、いざという時にジュニアNISA口座から払い出しが可能で

もちろん運用益は非課税が適用!

初めからこういうルールにしろよ。って思いますね。www

ジュニアNISAの加入がお得だと思う人の特徴

☆こどもが0歳~3歳

☆お金を投資に回す余裕がある人

投資は期間が長い方が良いと言われています。もちろんインデックス投資。

15年ほどあれば、プラスになる確率は高いです。

短期ではマイナスになる確率は高いですが、長期だとプラス確率の方が高いです。

ネットの「積立シュミレーション」で実際にシュミレーションしてみて下さい。

 

例えば私の場合💡

私は、こどもが3歳未満なのでジュニアNISAをやろうと思っています。

来月口座開設が完了する予定なので2022年、2023年分を満額で投資予定。

総額は160万円。

運用利回り5%で運用できたとしたら、

15年後には3,381,927円で約330万円というシュミレーション結果です。

 

インデックス投資のS&P500投資信託の年利は8.6%と言われています。

それを小さく見積もって利率5%としてシュミレーションしても170万円の利益がでる結果です。

 

個人的にやってみる価値は大あり!という判断です。

2023年12月31日でジュニアNISAは廃止されます。

チャンスは今だと思います~~~♪

まとめ

あくまでも、ご参考までに。

投資は自己責任です。

元本割れリスクも、もちろんあります。

どこまでリスクを追えるかは人それぞれ。

 

この点はご承知ねがいます。

 

 

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よろしくお願いいたします☺

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